최저신용자 특례보증 조건 및 서류 그리고 신청 방법 그외 취급은행 대출 한도 추가대출 부결 총 정리 !

안녕하세요. 시진파더입니다.

오늘 소개는 최저신용자 특례보증에 대하여 자세하고 정확하게 소개해드리려고 합니다.

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최저신용자 특례보증이란?

최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원에서 제공하는 보증부 대출 상품으로, 신용등급이 낮아 금융 거래에서 어려움을 겪는 분들을 위한 지원 제도입니다. 이 제도는 신용이 낮아 일반 금융기관에서 대출을 받기 어려운 사람들에게 보증을 통해 대출을 지원합니다.

서민금융진흥원 최저신용자 특례보증

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목차

서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 화면

최저신용자 특례보증 조건

최저신용자 특례보증을 신청하기 위한 조건은 다음과 같습니다

• 햇살론15 보증 거절자: 연체 경험 등으로 햇살론15 보증이 거절된 자.
• 개인신용평점 하위 10%: KCB 670점 이하 또는 NICE 724점 이하.
• 연소득 4,500만원 이하: 연소득이 4,500만원 이하인 자.
• 금융 교육 이수: 서민금융진흥원의 금융교육포털에서 '최저신용자 특례보증 필수교육’을 완료해야 합니다

최저신용자 특례보증 서류

공통사항

• 재직/사업 영위 증빙: 현재 3개월 이상 재직 또는 사업 영위, 1회 이상 연금 수령 확인 가능한 서류.
• 발급 시기: 보증 신청일 기준 1개월 이내에 발급된 서류만 인정.

근로소득자

• 재직 증빙 (택1)
• 재직증명서 (사업자등록 첨부), 공무원증 등 재직 확인 서류 국민연금 가입자 증명서
• 건강보험 자격득실 확인서

소득 증빙 (택1)

• 소득금액증명원 (세무서 발급)
• 근로소득원천징수영수증 (연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금 통장
• 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
• 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’ 급여내역이 포함된 확인서* 및 최근 3개월간의 월급여 입금 통장
• *재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세원천징수확인서 등

사업소득자

등록 사업자

• 재직 증빙: 사업자등록증 (사본) 또는 사업자등록증명원
• *미등록, 휴·폐업인 경우 인정 불가

소득 증빙 (택1)

• 소득금액증명원 (세무서 발급)
• 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서 (세무사 확인분)
• 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
• 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’

미등록 사업자

• 재직 증빙: 현 직장에서 발급한 재직사실확인서 (고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)와 재직회사의 사업자등록증
• *생명·손해보험사의 설계사의 경우 사업자등록증 징구 제외

소득 증빙 (택1)

• 소득금액증명원 (세무서 발급)
• 사업소득원천징수영수증 (연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금 통장
• 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금 통장
• 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서 (세무사 확인분)
• 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
• 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’

연금소득자

재직 증빙 (택1)

• 연금수급증서 (국민/공무원/군인/사학연금)
• 연금수급권자 확인서
• 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류
• *공적연금 (국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금)에 한함

 

소득 증빙 (택1)

• 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류
• 연금수령통장*
• *연금 지급내역서 등 확인서류에 연금수령액이 표기되지 않는 경우 연금수령통장 사본 제출

최저신용자 특례보증 신청 방법

신청 방법은 다음과 같습니다

1. 서민금융진흥원 앱 설치: 앱을 설치하고 회원가입을 진행합니다.
2. 자격 조회 및 보증 신청: 앱에서 자격 조회 후 보증 신청을 합니다.
3. 금융 교육 이수: 서민금융진흥원 금융교육포털에서 금융교육을 이수합니다.
4. 보증 약정 체결: 보증 약정을 체결합니다.
5. 은행 대출 신청: 협약된 은행에서 대출을 신청합니다

최저신용자 특례보증 취급은행

현재 최저신용자 특례보증을 취급하는 은행은 다음과 같습니다

• 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행(서울 거주자에 한함), NH저축은행, 우리금융저축은행, IBK저축은행, 하나저축은행, 신한저축은행

최저신용자 특례보증 대출 한도

대출 한도는 다음과 같습니다

• 최대 1,000만원: 최초 이용 시 최대 500만원, 6개월 이상 성실 상환 시 추가 대출 가능.
• 대출 금리: 연 15.9% (고정).
• 대출 기간: 3년 또는 5년 (거치기간 1년 설정 가능)

최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능

최저신용자 특례보증 추가대출

추가대출 조건은 다음과 같습니다

• 6개월 이상 성실 상환: 기존 대출을 6개월 이상 연체 없이 상환해야 합니다.
• 추가대출 한도: 최초 대출금액을 제외한 최대 500만원까지 추가 대출 가능.
• 기존 대출 은행에서만 가능: 기존 대출을 받은 은행에서만 추가 대출 신청이 가능합니다

최저신용자 특례보증 부결

부결 사유는 다음과 같습니다

1. 연 소득 초과: 연 소득이 4,500만원을 초과하는 경우.
2. 최근 연체 기록: 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 있거나 10일 이상 연체가 4회 이상 있는 경우.
3. 기존 대출 상환 문제: 신용회복위원회 등의 대출을 받고 제대로 상환하지 못한 경우.
4. 신용평가 시스템: 서민금융진흥원의 개인 신용평가 시스템에서 부결된 경우