한국주택금융공사 모기지 대출 종류 뜻 그리고 금리 및 이자율 상환방법 필요서류 전부 총 정리 !

 

안녕하세요 시진파더입니다.

오늘은 대출 중에 하나인 모기지 대출 종류와 뜻 그리고 금리 및 이자율 대해 알아보겠습니다.

또한 상환방법 및 필요서류 까지 전부 다루어 보겠습니다.

 

일단 모기지는 주택을 담보로 하여 장기적으로 대출을 받고 갚는 것을 말합니다.

모기지론은 모기지를 통해 주택구입자금을 대출해주는 제도입니다.

대한민국에서는 한국주택금융공사가 모기지론을 운용하고 있습니다.

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한국주택금융공사

 

 

한국주택금융공사 심볼마크

한국주택금융공사 모기지 종류 (특징 자세히 설명)

한국주택금융공사에서 진행하는 모기지 종류는 크게 3종류이지만 거의 2종류라고 보시면 됩니다. 

• 보금자리론:

보금자리론은 고정된 저금리로 최장 50년 만기로 주택구입자금을 대출 받을 수 있는 정책 모기지론입니다.

보금자리론의 장점은 다음과 같습니다.

• 저금리: 보금자리론의 금리는 시중 은행의 주택담보대출보다 낮습니다. 예를 들어, 2023년 9월 기준으로 보금자리론의 최저 금리는 연 3.25%이고, 은행의 최저 금리는 연 4.5%입니다.
• 장기 고정금리: 보금자리론은 최대 50년까지 고정된 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 이는 시장 금리의 변동에 따른 이자 부담을 줄여주고, 장기적인 상환 계획을 세울 수 있습니다.
• 다양한 용도: 보금자리론은 주택구입뿐만 아니라 기존 주택담보대출의 상환이나 임차보증금 반환 등에도 사용할 수 있습니다. 이는 주택 소유와 관련된 다양한 자금 필요에 대응할 수 있습니다.
• 소득제한 없음: 보금자리론은 신청자의 소득에 관계없이 신청할 수 있습니다. 이는 고소득층이나 비정규직 등의 소득 불안층도 주택구입을 지원받을 수 있습니다.
• 조기상환수수료 없음: 보금자리론은 조기상환수수료가 없습니다. 이는 원하는 시점에 원금을 추가 상환하거나 전액 상환할 수 있으며, 이를 통해 이자를 절약할 수 있습니다.

보금자리론의 단점은 다음과 같습니다.

• 대출한도 제한: 보금자리론의 대출한도는 최대 5억원이며 LTV 70% (=담보가 되는 주택가격의 70%)까지 인정됩니다. 또한 DTI 60% (=연간 상환액이 연소득의 60%를 넘지 않도록) 제한도 적용됩니다. 이는 주택가격이 높거나 소득이 낮은 경우에는 원하는 금액을 대출받기 어렵다는 의미입니다.
• 신용등급 하락: 보금자리론은 신용등급에 영향을 미칩니다. 즉, 보금자리론을 받으면 신용등급이 하락하고, 상환 기간 동안 다른 대출을 받기 어려워집니다. 또한 상환 이력이 나쁘면 신용등급이 더욱 떨어집니다.
• 심사 기간 길어짐: 보금자리론은 일반 은행의 주택담보대출보다 심사 기간이 길어질 수 있습니다. 이는 보금자리론의 신청자가 많고, 심사 절차가 복잡하기 때문입니다. 심사 기간은 보통 1~2주 정도 소요됩니다.

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• 디딤돌 대출:

디딤돌 대출은 생애 첫 주택 구입을 하는 사회초년생이나 신혼 부부가 주택구입자금을 대출 받을 수 있는 정책 모기지론입니다.

디딤돌 대출의 장점은 다음과 같습니다.

 

• 저금리: 디딤돌 대출의 금리는 시중 은행의 주택담보대출보다 낮습니다. 예를 들어, 2023년 9월 기준으로 디딤돌 대출의 최저 금리는 연 3.5%이고, 은행의 최저 금리는 연 4.5%입니다.
• 장기 고정금리: 디딤돌 대출은 최대 30년까지 고정된 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 이는 시장 금리의 변동에 따른 이자 부담을 줄여주고, 장기적인 상환 계획을 세울 수 있습니다.
• 다양한 용도: 디딤돌 대출은 주택구입뿐만 아니라 기존 주택담보대출의 상환이나 임차보증금 반환 등에도 사용할 수 있습니다. 이는 주택 소유와 관련된 다양한 자금 필요에 대응할 수 있습니다.
• 소득제한 없음: 디딤돌 대출은 신청자의 소득에 관계없이 신청할 수 있습니다. 이는 고소득층이나 비정규직 등의 소득 불안층도 주택구입을 지원받을 수 있습니다.
• 조기상환수수료 없음: 디딤돌 대출은 조기상환수수료가 없습니다. 이는 원하는 시점에 원금을 추가 상환하거나 전액 상환할 수 있으며, 이를 통해 이자를 절약할 수 있습니다.

디딤돌 대출의 단점은 다음과 같습니다.

 

• 대출한도 제한: 디딤돌 대출의 대출한도는 최대 3억원이며 LTV 70% (=담보가 되는 주택가격의 70%)까지 인정됩니다. 또한 DTI 60% (=연간 상환액이 연소득의 60%를 넘지 않도록) 제한도 적용됩니다. 이는 주택가격이 높거나 소득이 낮은 경우에는 원하는 금액을 대출받기 어렵다는 의미입니다.
• 신용등급 하락: 디딤돌 대출은 신용등급에 영향을 미칩니다. 즉, 디딤돌 대출을 받으면 신용등급이 하락하고, 상환 기간 동안 다른 대출을 받기 어려워집니다. 또한 상환 이력이 나쁘면 신용등급이 더욱 떨어집니다.
• 심사 기간 길어짐: 적격대출은 일반 은행의 주택담보대출보다 심사 기간이 길어질 수 있습니다.

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• 적격대출:

한국주택금융공사가 보증하거나 유동화하는 일반 은행의 주택담보대출입니다.

적격대출은 일정한 기준에 부합하는 대출만 가능하며, 금리가 낮고 유동화 수수료가 면제됩니다

한국주택금융공사 모기지 대출 종류별 상환방법

모기지대출의 상환 방법은 다음과 같습니다.

• 보금자리론:

보금자리론은 원금균등, 원리금균등, 체증식 분할상환 방식 중 하나를 선택할 수 있습니다.

원금균등은 매월 원금을 일정하게 갚고 이자는 줄어드는 방식이고,

원리금균등은 매월 원금과 이자를 합한 금액을 일정하게 갚는 방식입니다.

체증식 분할상환은 매월 원금을 일정 비율로 증가시키고 이자는 줄어드는 방식입니다.

• 디딤돌 대출:

디딤돌 대출은 원리금균등분할상환 또는 체증식 분할상환 방식 중 하나를 선택할 수 있습니다.

원리금균등분할상환은 보금자리론과 동일하게 매월 원금과 이자를 합한 금액을 일정하게 갚는 방식이고,

체증식 분할상환은 보금자리론과 동일하게 매월 원금을 일정 비율로 증가시키고 이자는 줄어드는 방식입니다.

• 적격대출:

적격대출은 은행에서 제공하는 주택담보대출로, 한국주택금융공사가 보증하거나 유동화하는 대출입니다.

적격대출의 상환 방식은 은행마다 다르므로 신청 전에 확인해야 합니다.

일반적으로 원리금균등분할상환 또는 체증식 분할상환 방식을 선택할 수 있습니다

한국주택금융공사 금리 및 이자율

• 대출 금액과 상환 기간:

대출 금액이 크고 상환 기간이 길수록 이자율이 높아집니다. 대출 금액이 작고 상환 기간이 짧을수록 이자율이 낮아집니다.

• 대출 신청자의 신용도:

대출 신청자의 신용도가 높을수록 이자율이 낮아집니다. 신용도는 대출 신청자가 과거 대출 상환 이력이 좋은지, 신용카드 사용 이력이 어떤지 등 금융 거래 내역을 평가하는 지표입니다.

• 국채 수익률:

국채 수익률은 국가의 경제 상황과 통화 정책에 따라 변동되는데요. 국채 수익률이 오르면 모기지 이자율도 함께 오릅니다. 국채 수익률이 내리면 모기지 이자율도 함께 내립니다.

• 시장 수요와 공급:

시장에서 모기지 대출의 수요가 많으면 이자율이 오르고, 수요가 적으면 이자율이 내립니다. 반대로 시장에서 모기지 대출의 공급이 많으면 이자율이 내리고, 공급이 적으면 이자율이 오릅니다.

 

한국주택금융공사 모기지 대출 종류별 서류 

보금자리론: 보금자리론은 고정된 저금리로 최장 50년 만기로 주택구입자금을 대출 받을 수 있는 정책 모기지론입니다.

보금자리론의 필요 서류는 다음과 같습니다.

 

신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)

소득증빙서류 (근로소득자: 원천징수영수증, 사업소득자: 사업자등록증 등)

주택관련 서류 (매매계약서, 등기부등본, 임대차계약서 등)

기타 서류 (신용등급조회 동의서, 행정정보공동이용 동의서 등)

 

디딤돌 대출: 디딤돌 대출은 생애 첫 주택 구입을 하는 사회초년생이나 신혼 부부가 주택구입자금을 대출 받을 수 있는 정책 모기지론입니다.

디딤돌 대출의 필요 서류는 다음과 같습니다.

 

• 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)
• 소득증빙서류 (근로소득자: 원천징수영수증, 사업소득자: 사업자등록증 등)
• 주택관련 서류 (매매계약서, 등기부등본, 임대차계약서 등)
• 기타 서류 (신용등급조회 동의서, 행정정보공동이용 동의서 등)