DSR 및 스트레스 DSR 2단계 그외 DSR 뜻 한도 초과 DSR 계산기 총 정리 !

안녕하세요. 시진파더입니다.

오늘 소개는 9월부터 개정되는 스트레스 DSR 2단계에 대하여 자세하고 정확하게 소개 해드리려고 합니다.

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스트레스 DSR 은 기존 DSR에 가산금리를 더하여 계산하는 방식으로, 대출 이용 기간 중 금리 상승으로 인한 원리금 상환 부담이 증가할 가능성을 고려하여 대출 한도를 산정합니다. 스트레스 DSR은 대출자가 금리 변동 위험을 명확히 인식하게 하고, 가계부채의 질적 개선에 기여하는 것을 목적으로 합니다.

이지론 무료 DSR 계산기로 대출 상환 능력을 평가해볼 수 있습니다.

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DSR 계산기: 대출 상환 능력 평가 도구 - 이지론

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DSR 뜻

DSR (Debt Service Ratio) 은 대출자의 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율로, 대출자의 재정건전성을 평가하는 지표입니다. 이 비율은 대출자가 한 해 동안 갚아야 하는 원리금 상환액이 연소득의 어느 정도 비율인지를 나타내며, 현재 은행권 대출에는 40%, 비은행권 대출에는 50%의 규제가 적용되고 있습니다

스트레스 DSR 뜻 

스트레스 DSR은 대출자의 재정 건전성을 평가하기 위해 도입된 제도로, 대출자가 대출 이용 기간 중 금리 상승으로 인한 원리금 상환 부담이 증가할 가능성을 고려하여 DSR(총부채원리금상환비율)을 산정할 때 일정 수준의 가산금리(스트레스 금리)를 적용하는 방식입니다.

이는 대출 한도를 산정할 때 미래의 금리 변동 위험을 반영하는 것으로, 대출자가 금리 변동에 따른 위험을 인식하고, 대출 한도 내에서 안정적인 상환 계획을 세울 수 있도록 돕기 위한 목적을 가지고 있습니다.

스트레스 DSR은 세 단계로 나뉘어 시행됩니다

• 1단계: 2024년 2월부터 시작되었으며, 은행권 주택담보대출에만 적용됩니다. 스트레스 금리는 기본 금리의 25%를 적용합니다.
• 2단계: 2024년 9월 1일부터 시행될 예정이며, 1단계에 더해 은행권 신용대출과 제2금융권 주택담보대출까지 확대 적용됩니다. 스트레스 금리는 기본 금리의 50%가 적용되며, 이는 0.75%에 해당합니다.
• 3단계: 2025년부터 시행될 예정이며, 모든 금융권의 가계대출에 적용됩니다. 스트레스 금리는 기본 금리의 100%를 적용하며, 이는 1.5%에서 최대 3.0%에 이릅니다

 

스트레스 DSR 2단계 

스트레스 DSR 2단계 는 스트레스 DSR의 적용 범위를 확대하는 단계로, 은행권 신용대출과 제2금융권 주택담보대출까지 포함됩니다. 이 단계에서는 스트레스 금리가 0.75%로 적용되며, 2024년 9월 1일부터 시행될 예정입니다

DSR 한도 및 초과

DSR 한도 는 대출자의 연소득에서 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율을 기준으로 대출 가능한 최대 금액을 의미합니다. 전체 금융권 대출잔액이 1억원을 초과하는 경우, 연간 원리금 상환액이 연소득의 40%를 넘지 않도록 제한됩니다

DSR 한도를 초과하는 경우, 대출자는 추가 대출을 받기 어려워질 수 있습니다.

DSR은 대출자의 연간 원리금 상환액이 연소득의 일정 비율을 넘지 않도록 제한하는 규제로, 이를 초과하면 금융기관은 대출자에게 더 이상 대출을 해줄 수 없게 됩니다.

특히, 스트레스 DSR이 적용되면서 대출 한도가 더욱 엄격해졌습니다. 스트레스 DSR은 기존 DSR에 가산금리를 더하여 계산하는 방식으로, 대출 이용 기간 중 금리 상승으로 인한 원리금 상환 부담이 증가할 가능성을 고려하여 대출 한도를 산정합니다.

만약 DSR 한도를 초과한 상태에서 추가 자금이 필요한 경우, 대출자는 다음과 같은 방법을 고려할 수 있습니다

1. 신용대출 활용: 주택담보대출과 달리 신용대출은 DSR 계산에서 직접적으로 포함되지 않으므로, 필요한 자금을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.
2. 기존 대출 재조정: 기존 대출의 조건을 재조정하여 원리금 상환 부담을 줄이고, DSR 한도 내에서 추가 대출을 받을 수 있는 여지를 만들 수 있습니다.
3. 다른 금융기관 이용: 다른 금융기관을 통해 대출 조건이나 한도가 더 유리한 상품을 찾아볼 수 있습니다.

 

DSR 계산기 

DSR 계산기 는 대출자의 연소득과 대출 정보를 입력하여 DSR 값을 계산해주는 도구입니다.

이를 통해 대출자는 자신의 대출 상환 능력을 평가하고, 추가로 빌릴 수 있는 금액을 추정할 수 있습니다

이지론 DSR 계산기

DSR 계산기를 사용하시려면, 다음 단계를 따라해 보세요

1. 연 소득 입력: 본인의 연봉(연 소득)을 입력합니다. 나이도 입력하시면 장래 소득을 반영할 수 있습니다.
2. 매매가 입력: 구매하고자 하는 주택의 매매가를 입력합니다.규제지역 여부와 생애 최초 주택 구입 여부도 선택합니다.
3. 주택담보대출 한도 확인: 받으려고 하는 주택담보대출 한도를 입력합니다. 대출 기간과 금리도 설정합니다.
4. 기존 대출 정보 입력: 기존에 있는 대출 정보(대출금액, 대출 종류, 상환 방식, 대출 기간, 이자율)를 입력합니다.
5. DSR 퍼센트 확인: 입력한 정보를 바탕으로 DSR 퍼센트를 계산합니다. 이를 통해 현재의 대출 상황과 장래소득을 고려한 대출 가능 금액을 확인할 수 있습니다.

이러한 단계를 통해 DSR 계산기를 사용하여 본인의 대출 상환 능력을 평가하고, 추가로 빌릴 수 있는 금액을 추정해 볼 수 있습니다.